金融赋能 润泽“三农”沃土

流动汽车银行开进村委会    资料图片

银行工作人员送金融知识进乡村

　　金融是三农乡村振兴的重要驱动力，今年中央一号文件把推进乡村全面振兴作为新时代新征程“三农”工作的金融总抓手，为涉农金融有力推进乡村全面振兴擘画了“路线图”。润泽8月29日召开的沃土市委金融工作会议强调，要着力推动金融高质量发展，三农不断强化雅安现代化建设的金融金融支撑。

　　今年以来，润泽全市金融机构加大涉农信贷投放，沃土围绕“三农”关键领域融资难点，三农强化走访帮扶对接、金融完善基础金融服务，润泽有效增强金融助力乡村全面振兴的沃土动能。

　　加大信贷供给

　　金融聚焦乡村全面振兴，三农要优化资源配置，金融切实加大“三农”领域金融支持力度，润泽接续全面推进乡村振兴。今年以来，我市银行业涉农信贷投放持续增长，金融规模和覆盖范围不断延伸。

　　人民银行雅安市分行发挥货币政策结构优化作用，积极运用支农支小再贷款、再贴现，引导全市金融机构扩大对涉农领域的信贷投放。数据显示，截至6月末，全市支农、支小再贷款余额达36.19亿元。

　　汉源县宜东镇关华村种植户李某因前期修缮果园，几乎花光了积蓄，眼下正值脆红李丰收的关键时期，却拿不出资金周转。农行汉源支行了解到情况后，通过“惠农e贷-商户贷”，仅一天时间，就为李某发放了21.5万元的贷款资金，解决他的燃眉之急。

　　工行雅安分行面向花椒种植的农业合作社、家庭农场和农户创新推出“花椒贷”产品，并主动与市担保公司合作，持续扩大区域特色农产品以及农村市场种植大户的融资支持力度，有效解决了授信瓶颈，切实提升乡村振兴服务能力。

　　数据显示，今年以来，全市涉农贷款不仅总量增长，在结构上也呈现出优化的趋势。农村（县及县以下）贷款、农户贷款以及农业贷款等关键领域均实现了较快增长。这些都表明金融机构持续积极响应国家政策，通过加大信贷投放力度，支持农业和农村发展。

　　此外，监管部门还督促金融机构改进体制机制，提升乡村振兴服务质效，鼓励银行机构将信贷资源投向农业农村的关键领域，从金融保障粮食安全、金融服务乡村产业等方面开展专项行动，助力乡村全面振兴。

　　强化数字赋能

　　数字金融是中央金融工作会议提出的五篇大文章之一。在加快乡村振兴的背景下，各金融机构通过深度运用数字技术，推动自身业务数字化转型和扩大、延伸服务范围，加快实现金融助力乡村全面振兴。

　　雅安农商银行打造的“智慧菜市”，让传统农贸市场实现“脱胎换骨”。如今，雨城区6个农贸市场均进行了数字化改造，通过搭建“渠道+产品+平台+运营+风控”数字化服务架构，让农产品价格、质量和收银数据公开透明，归入市场管理方大数据，精准指导农户“该种什么、该养什么”、商户“该卖什么、该卖给谁”，并为市场管理方授信2亿元，为185家关联商户授信3600万元，为关联农户和新型农业经营主体授信3.86亿元。

　　该项目还被人民银行四川省分行纳入全省金融科技赋能乡村振兴示范工程，被省委网信办评为全省网络综合治理数字化应用场景“千百十”工程优秀解决方案。

　　雅安市商业银行制定信息科技战略规划（2023-2025）和数字化转型战略规划（2023-2025）两个总体规划，以及数据转型、风控转型、业务转型、运营转型等六个专项规划，力争到2025年基本建成“线上+线下”“客户+账户”“数据+生态”“体验+口碑”的数字化经营管理体系；加强软硬件建设，完成核心系统群升级并持续优化系统功能，建成统一数据管控平台、集中监控管理平台等，上线运行客户关系管理（CRM）系统，总部大楼中心机房顺利投产，并通过国家金融科技认证中心全部测评，获得动力系统最高等级A级认证；建成名山同城应用级灾备机房和自贡异地数据灾备中心，实现了本地重要系统“两地三中心”架构容灾，稳妥推进国产化改造，完成OA办公及邮件系统全栈国产化改造并上线运行……

　　当下，各金融机构纷纷借助数字金融新模式，通过金融产品和数据资产创新，提升金融服务“三农”质效。“与传统金融产品相比，数字化金融产品审贷周期更短，服务体验更好。得益于大数据模型对乡村主体全面的评估，金融机构数字化转型后可以实现‘即时放贷’，也能比过去更了解客户的需求，并通过数字技术提供更个性化的服务。”我市银行业内人士表示，针对乡村主体融资在期限、还款方式上的不同需求，数字金融服务可以提供随借随还、先息后本或分期付款等个性化融资方式，更好地匹配了他们“短小频急散”的资金需求特点。

　　聚焦服务难点

　　乡村要振兴，首要问题就是解决“钱从哪里来”的难题。与城市的居民和小微企业相比，乡村主体金融需求规模较小，分布散且偏僻，大多数仍是信用白户，存在信息不对称问题，自身发展中面临的风险更大且金融能力也偏弱，尤其是从事农业的小微企业还面临缺乏生产经营数据、缺少抵押担保物和农业生产中的特殊风险。乡村主体的弱质性使金融机构为其提供服务时，面临综合成本高、风控管理挑战大、拓展业务艰辛等困难。

　　“乡村金融基础设施建设薄弱，造成金融机构在乡村开展业务时瓶颈难解决、落地抓手少。即使金融机构充满热情投身乡村想要大展拳脚，金融基础设施的问题也会严重限制金融机构的能力。因此，应从多方面筑牢乡村金融服务基础，诸如开展整村授信、跨部门合作等方式，缓解涉农主体融资难题。”雅安农商银行有关负责人坦言。

　　对此，该行创新开展“大渠道建设提升行动”，持续深化整村授信，并成功为雨城区碧峰峡镇碧峰村202户农户授信，授信金额3602万元，用信户数135户，用信金额2280万元，切实将贷款送到农户家门口，让信用换来“真金白银”，进一步提高融资便利性。

　　“具体来说，就是在村一级全覆盖召开整村授信启动会、乡村振兴金融知识宣讲会，以村（社区）为单位建立一张拟授信评级清单和一个金融服务联络微信群，全面有效提升村（社区）干部和农户的授信用信体验。”该负责人介绍，其突出的运行机理就在于，让信用贷款与乡村“熟人社会”的特征有效嫁接，通过金融服务联络员、乡村振兴金融专员推介，以介入乡村熟人社会的方式深耕农村信贷需求市场。  

　　“多维度激发乡村振兴活力，在风险可控的前提下，金融机构对重点群体的产品创新和模式创新，监管部门也需鼓励金融机构继续探索各类乡村资产的抵质押方式，通过机构间合作优势互补，分散风险，突破现有业务瓶颈。”我市部分银行业内人士认为，应针对乡村发展局面优化倾斜信贷资源、强化保险、赋能资本市场，缩小金融需求与供给之间的差距，真正让金融助力乡村发展。

　　记者 蒋阳阳