信用卡透支利率“松绑”市民消费还须更加理性

　　近日，松绑中国人民银行发文取消了信用卡透支利率上限和下限管理，信用须更性新规明确信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，卡透取消信用卡透支利率上下限管理。支利消息一出，率市便引发了不少消费者的民消关心。信用卡透支利率“松绑”，费还将对市民生活有何影响？加理记者对此进行了调查。

　　信用卡透支利率有新规

　　中国人民银行近日发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的松绑通知》（以下简称：《通知》），自2021年1月1日起，信用须更性取消信用卡透支利率上限和下限管理。卡透这意味着，支利从今年开始，率市信用卡透支利率可由发卡机构与持卡人自主协商确定。民消

　　新规一出，费还不少常使用信用卡消费的消费者才关注到，信用卡透支利率原来还有上下限。记者了解到，所谓信用卡透支利率，就是如果信用卡持卡人在免息期内没能全额还款，超过免息期后，银行对持卡人要收取一定的利息，透支利率就是对这部分利息的定价。

　　近年来，对信用卡透支利率的管理由固定利率向浮动利率发展，在《通知》下发前，中国人民银行给银行限定了信用卡透支利率的上下限，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，这一区间相当于年化利率12.6％至18％。

　　优质客户将获更多优惠

　　利率下限放开，信用卡的透支利率会大幅下降吗？

　　“透支利率市场化定价后，银行需要根据资金成本、信贷资源、市场策略、风险偏好等进行合理定价，调整透支利率。”我市某国有大型商业银行信用卡中心相关负责人表示，目前，不少银行的信用卡透支利率都采用的是上限，也就是万分之五，一些中小银行有优惠打折，但很少有用足下限的。而信用卡下限放开，并不意味着透支利率会很快跌破原来的下限。相反，信用卡透支利率将更加差异化，透支频率和金额高、信用良好的客户，或将获得更优惠的透支利率。

　　但记者发现，透支利率和分期费用并不是一回事。

　　“刚用信用卡分期购买了一部手机，政策就调整了，我是不是亏了？”市民陈海对此充满疑问。对此，为陈海发放信用卡的银行相关负责人表示，此次调整的是信用卡透支利率，所以和分期手续费不同，不会对分期还款产生影响。目前，信用卡免息还款期大都是五十到六十天，免息期后持卡人无法全额还款，才会产生利息。分期手续费则是根据分期期数收取固定比率的手续费。

　　当前，我国消费金融市场参与机构众多，如“花呗”“京东白条”等互联网消费金融产品持续发力，银行信用卡也面临严峻挑战。

　　我市银行业内人士认为，取消信用卡透支利率上下限管理，将有利于发卡机构自主决策，为持卡人提供个性化服务，在与其他消费金融机构，尤其是互联网金融平台竞争中增强吸引力。

　　不过相关专家也提醒，尽管发卡机构为拓展客户群体，针对部分优质客户推出优惠利率，但持卡人还当充分分析自身还款能力，理性借贷消费。