明晰信用卡还款途径 切实避免“信用污点”

　　“双11”后，信用污点随着账单日的明晰免来临，消费者大额还款压力加大、信用退货款未及时入账导致逾期等情况时有发生。卡还款途对此，径切我市银行业内人士提醒，实避持卡人在还款时须留意相关规则，信用污点以避免造成不必要的明晰免损失。

　　还款方式可按需选择

　　记者从我市银行机构了解到，信用在无法一次性还清信用卡账单的卡还款途情况下，持卡人可选择采用分期还款和最低还款方式，径切暂时缓解资金压力。实避不过，信用污点这两种还款方式都会产生相应费用和利息，明晰免消费者应合理选择还款方式。信用

　　具体来看，按照最低还款额还款将会产生信用卡利息；而办理信用卡分期业务时，一般不会收取利息，但会收取手续费，手续费的收取标准按照分期金额、分期期数的不同而不同，单期费率一般在0.55%—1.2%。此外，部分银行还规定，办理分期业务后，即便提前还款同样需要支付后续手续费。

　　在此情况下，如果消费金额不是特别高且短期内能够偿还，消费者可优先考虑选择最低还款额。此时，未归还部分不再享受免息期，将从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算，较分期还款更为灵活；如果还款周期较长，需要办理分期还款，可认真阅读合同条款，明确手续费收取情况，结合自身实际需求办理。

　　临时提额须足额还款

　　不同于固定额度，信用卡临时提高的额度部分，在还款时存在一定限制，不能按照最低还款额还款，也不能选择分期还款，必须全额还清。

　　对于持卡人而言，这意味着如果进行了临时提额，在无法一次性还清所有欠款的情况下，最低还款额应为固定额度的10%，外加临时提额部分的消费金额。如在到期还款日前，未及时归还账单最低还款，则会收取滞纳金和利息，同时还会对个人信用造成不良影响。

　　因此，在使用信用卡时，消费者需要合理规划资金，考虑自身实际需求、收支状况理性消费，同时牢记临时额度的期限，避免出现还款逾期。

　　合理使用容时服务

　　在“双11”电商大促销后，退货也是不少消费者较常面临的情况。不过，需要注意的是，退款到账时间是其能否冲抵当期账单的关键。如果是账单日之前到账的退款，这笔消费是可以抵扣的；但如果是账单日之后到账的，则可能无法抵扣当月还款，需要将其作为信用卡的溢缴款计入下个月账单。

　　另外，由于部分消费者同时持有多张信用卡，在多笔消费后，忘记还款日导致逾期的情况也时有发生。在此，消费者可通过银行容时服务避免“信用污点”。

　　记者了解到，目前部分银行对信用卡还款设置有宽限期，持卡人可向发卡行进行具体咨询，以避免不良信用的产生。若在银行容时服务宽限时间后还款，可向银行信用卡中心提出申请，并立即上交一份“非恶意逾期证明”，在金额不大的情况下，根据银行后期的追踪核实情况，也可能撤销逾期记录。

　　记者 蒋阳阳